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디딤돌 대출 vs 보금자리론

thedochhh 2025. 7. 24. 11:45
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내 집 마련, 어떤 대출이 유리할까?

집값 상승과 대출 규제가 반복되는 요즘,
내 집 마련을 위한 가장 현실적인 수단 중 하나는 정책 모기지 대출입니다.

그 중 대표적인 상품이 바로 **‘디딤돌 대출’과 ‘보금자리론’**입니다.
두 상품 모두 정부가 지원하는 장기 고정금리 주택담보대출로,
금리 부담이 낮고 소득 요건만 맞으면 누구나 이용 가능하다는 장점이 있습니다.

이번 글에서는 이 두 상품의 대상 조건, 한도, 금리, 차이점 등을 상세히 비교해보겠습니다.

1. 디딤돌 대출이란?

주택도시기금에서 운용하는 주택구입자금 대출로,
무주택자 중 소득이 일정 기준 이하인 실수요자를 위한 상품입니다.

주요 조건

  • 대상자
    • 만 19세 이상, 무주택 세대주
    • 연소득 6천만 원 이하 (생애최초 구입자·신혼부부는 7천만 원 이하 가능)
  • 대상 주택
    • 주택가격 5억 원 이하
    • 전용면적 85㎡ 이하 (수도권 외 읍·면 지역은 100㎡까지 허용)
  • 대출한도
    • 최대 2억 원 (수도권 일부 지역은 2.2억 원까지 가능)
  • 금리
    • 1.85%~3.15% (소득, 보유 자녀 수 등에 따라 차등 적용)
  • 상환방식
    • 원리금 균등, 원금균등 선택 가능 (최장 30년까지 가능)

2. 보금자리론이란?

**한국주택금융공사(HF)**에서 공급하는 장기 고정금리 대출로,
금리 안정성이 높은 것이 특징입니다.

주요 조건

  • 대상자
    • 무주택자 또는 1주택 처분 조건부 대출 가능자
    • 연소득 7천만 원 이하 (맞벌이의 경우 1억 원 이하)
  • 대상 주택
    • 주택가격 6억 원 이하
    • 전용면적 제한 없음
  • 대출한도
    • 최대 3억 6천만 원
  • 금리
    • 3.00~3.65% (상품 유형별 상이)
    • 금리 할인 조건: 다자녀, 신혼부부, 장애인 등은 추가 우대금리 적용 가능
  • 상환방식
    • 원리금 균등, 체증식, 원금균등 선택 가능 (최장 40년)

3. 주요 차이점 비교

 
 
항목디딤돌 대출보금자리론

 

소득 기준 연 6천만 원 이하 (생애최초 7천) 연 7천만 원 이하 (맞벌이 1억)
주택가격 5억 이하 6억 이하
대출 한도 2억 원 3.6억 원
금리 수준 1.85~3.15% 3.00~3.65%
금리 형태 고정 고정
대상 주택 85㎡ 이하 면적 제한 없음
신청 기관 주택도시기금(기금e든든) 한국주택금융공사(HF)
 

4. 선택 기준은?

  • 소득이 낮고, 자녀가 있는 무주택자
    → 디딤돌 대출이 유리합니다. (낮은 금리 + 자녀수 공제 + 장기 대출 가능)
  • 소득이 높고, 주택 가격이 5억~6억 원대
    → 보금자리론이 더 적합합니다. (한도 여유 + 면적 제한 없음)
  • 장기 고정금리로 원리금 상환 부담을 낮추고 싶은 경우
    → 보금자리론의 체증식 상환을 활용해 초기 부담 완화 가능

5. 신청 방법 및 유의사항

신청 전 반드시 준비해야 할 서류:

  • 가족관계증명서
  • 소득금액증명원
  • 주택 매매계약서
  • 주민등록등본
  • 재직증명서 또는 사업자등록증

※ 대출 신청 전에 사전 자격검토 및 조건 비교 필수
※ LTV·DSR 규제에 따라 실제 대출 가능 금액은 줄어들 수 있음

마무리

디딤돌 대출과 보금자리론은
실수요자에게 안정적인 주택 구입 자금 조달 수단으로 설계된 정책 상품입니다.

둘 다 장기 고정금리라는 장점이 있고,
소득 요건과 주택 가격에 따라 선택지가 달라지므로
본인의 재정 상황과 집값을 정확히 따져 사전에 시뮬레이션을 해보는 것이 좋습니다.

특히 생애최초 구입자, 신혼부부, 자녀 양육 가구는
이 두 상품을 통해 주거비용 부담을 획기적으로 줄일 수 있는 기회가 됩니다.

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